Chintan Turakhia (Coinbase Wallet) : "La blockchain rend l’argent beaucoup plus efficace"

The Big Whale : Coinbase a bâti son succès sur sa plateforme d’échange. Pourquoi avoir lancé un wallet ? À quoi sert-il ?

Chintan Turakhia : Comme la plateforme d’échange, il sert à assurer la mission de Coinbase, c’est-à-dire : apporter la liberté économique au plus grand nombre. Il y a beaucoup d’histoires de gens qui ont perdu leurs cryptos, soit parce qu’ils ne savaient pas les garder avec leurs wallets, soit parce qu’ils se sont fait avoir par des escrocs. C’est pour cette raison que nous avons lancé Coinbase Wallet.

La blockchain et l’univers crypto représentent un énorme changement par rapport au système financier traditionnel. C’est un changement de mentalité considérable. Avec les wallets, vous détenez directement vos actifs numériques, et il faut apprendre à le faire avec les meilleurs outils.

C’est notamment pour cette raison que nous avons lancé avant l’été le “smart wallet”, qui facilite l’onboarding. Avant de rejoindre Coinbase, j’ai travaillé dans de grands groupes comme Uber et Qualcomm, et notre ambition est la même, nous voulons apporter des innovations radicales à notre secteur.

Coinbase a son Exchange, son wallet, et même son layer 2 avec Base ! Quel est l’objectif ? Devenir une banque ?

Le mieux pour comprendre ce que nous voulons faire est de se mettre à la place de nos clients. Que veulent nos clients ? Ils veulent payer leurs factures, leurs crédits et évidemment gérer leur argent. Donc la chose la plus importante est de les aider à gérer tout cela, et le moyen le plus simple selon nous est de le faire onchain parce que c’est plus rapide et moins cher.

Nous avons commencé avec l’Exchange parce que, pour démarrer, il faut pouvoir accéder aux actifs numériques. Beaucoup ont commencé avec du bitcoin et désormais ils achètent d’autres actifs. Permettre aux gens d’acheter des cryptos facilement et en toute sécurité était la première étape.

Mais très vite, ceux qui avaient des cryptos ont commencé à se demander ce qu’ils pouvaient faire avec ces cryptos. Évidemment vous pouvez faire plein de choses : payer, les envoyer à quelqu’un, générer du rendement.

Mais comme vous le savez, l’univers crypto est aussi basé sur des produits en self custody (vous êtes le seul à détenir les actifs, NDLR), et donc à côté de l’Exchange, nous avons développé Coinbase Wallet qui permet de gérer ces produits sans passer par une plateforme.

Vous venez de lancer votre Smart Wallet qui est censé améliorer l’onboarding. Comment cela marche exactement ?

L’onboarding est très compliqué en self-custody. Vous devez télécharger une application, vous souvenir de la seed phrase, mettre de l’argent sur votre wallet, ce qui n’est jamais simple, sans même parler du problème des frais de gaz sur les blockchains qui vous obligent à utiliser une certaine crypto pour en dépenser une autre.

C’est pour toutes ces raisons que nous avons lancé notre smart wallet, qui est très simple à utiliser, notamment pour les développeurs. Ils ont un SDK avec tous les éléments nécessaires pour développer leurs applications. Que veulent les développeurs ? Ils veulent des utilisateurs, et nous leur offrons la possibilité de créer des applications dans un univers dans lequel il y a beaucoup d’utilisateurs.

Le deuxième avantage du smart wallet, c’est qu’il permet d’introduire les pass keys. Tout le monde a déjà utilisé une pass key avec de la biométrie ; Apple et Google utilisent cette technologie pour vous permettre de vous identifier et de vous connecter. Le gros avantage, c’est que les gens n’ont plus à se souvenir de la seed phrase.

En plus de cela, nous permettons de sponsoriser les frais de gas pour n’importe quelle transaction sur un L2, que ce soit Optimism ou Arbitrum. Notre smart wallet supporte tous les layers compatibles avec Ethereum, ainsi que Bitcoin et Solana.

Grâce aux pass keys, les utilisateurs d’applications sur la blockchain peuvent récupérer un NFT ou utiliser en quelques secondes leurs cryptos sans passer par des applications qu’ils doivent télécharger. En plus, ils n’ont pas besoin d’avoir le token natif de la blockchain.

Combien d’utilisateurs du smart wallet avez-vous ?

Nous ne communiquons pas sur ce chiffre, mais les chiffres sont déjà significatifs.

Pensez-vous que l’onboarding soit le seul problème dans le Web3 ?

L’onboarding n’est évidemment pas le seul problème à régler, mais c’en est un énorme. La prochaine étape, c’est la généralisation de ce que l’on appelle le "magic spend".

Avec le magic spend, même si mon wallet est vide, je peux quand même opérer la transaction et le wallet va aller chercher l’argent sur mon compte Coinbase. Je ne suis pas obligé de me logger sur l’Exchange et de faire le transfert vers mon wallet pour faire la transaction.

Faciliter la première opération est indispensable pour l’industrie crypto parce que tous les services crypto démarrent par l’achat de quelque chose ou le staking de crypto. En facilitant cette première opération, on donne un coup de boost énorme à toute l’industrie.

Comment voyez-vous l’avenir de Coinbase Wallet ?

Nous allons vers un monde dominé par les L2 parce que les frais sont devenus très bas. Nous travaillons beaucoup sur l’intégration du smart wallet directement dans Coinbase Wallet.

On comprend les avantages du smart wallet. Quels cas d’usages espérez-vous favoriser avec cela ?

L’un des principaux avantages du smart wallet, c’est qu’il permet à l’utilisateur de fixer ses propres règles pour gérer son épargne.

C’est-à-dire concrètement ?

Ce n’est pas comme avec les banques où vous avez une série de règles à respecter, sur les volumes, sur ce que vous pouvez dépenser.

Avec le smart wallet, il n’y a pas de règles arbitraires. Vous pouvez paramétrer le wallet comme vous le souhaitez. Vous pouvez donner une clé à un proche, mettre en place un multisig (multisignatures), créer des plafonds de dépense.

Nous sommes en train de créer de nouvelles possibilités pour gérer ses comptes et son épargne. Avec le smart wallet, vous pouvez aussi faire des batchs de transactions. Vous pouvez prendre plusieurs actifs et les swapper en une seule transaction dans une autre crypto.

Le second avantage des smart wallets, c’est que n’importe quel internaute va pouvoir devenir un créateur et en tirer des bénéfices. Si vous prenez une photo et que vous la mettez onchain, n’importe qui va pouvoir l’acheter en ligne et vous récupérerez immédiatement des ethers.

Je pense que le but est de créer un univers dans lequel les choses sont plus simples, que ce soit pour créer et vendre une photo, acheter un café avec de l’USDC, donc sans frais, et en plus avec la possibilité de donner automatiquement des revenus aux producteurs. La blockchain rend l’argent beaucoup plus efficace.

De nombreuses entreprises ont avancé sur l’onboarding. Que pensez-vous des solutions de start-up comme Cometh et Smooth ?

Il y a plein de très bons projets et tant mieux.

Comment voyez-vous la chain abstraction dans les années à venir ?

J’adore cette question et j’ai une approche assez simple. Pour moi, tout ce qui est lié aux Gas fees, au choix de la chain, à celui du token ERC, tous ces sujets doivent dégager. C’est la seule solution pour qu’il y ait plus d’utilisateurs.

L’objectif est que l’USDC soit disponible sur toutes les chains sans que l’utilisateur ait quoi que ce soit à faire. Nous allons arriver à un niveau où les utilisateurs vont interagir sur de nombreuses blockchains juste avec des USDC.

Aujourd’hui, si vous avez un asset sur Polygon et que vous devez le bouger sur Arbitrum parce que c’est la chain que le commerçant utilise, vous avez déjà d’autres étapes à respecter. Ça ne peut pas marcher. Nous devons garder des process simples qui correspondent à l’usage des gens. La chain abstraction sera fondamentale.

Comment convaincre les gens en 2024 d’utiliser la crypto alors que les banques marchent plutôt bien ?

La chose la plus importante est de se demander ce que l’on apporte aux utilisateurs. Quelle est notre valeur ajoutée ? Prenez le cas d’un stablecoin. C’est stable, sans frontière, instantané, sans frais. Mais est-ce vraiment utile pour quelqu’un en Europe ou aux États-Unis qui a accès à un compte en banque et peut payer avec son smartphone ?

La plupart du temps non. Les stablecoins résolvent un vrai problème mais pour ceux qui en ont besoin. Les processeurs de paiement prennent souvent 1 ou 2%, alors que les stablecoins ne prennent rien. Grâce aux stablecoins vous allez pouvoir développer des programmes de fidélité en reversant une partie des frais et des rendements aux clients.

C’est une manière de créer une nouvelle économie. Beaucoup de commerçants, un peu partout dans le monde, font des réductions quand les gens paient en cash ou alors ils surtaxent lorsque les gens paient en carte. Si les marchands veulent récompenser leurs clients, c’est très facile avec des stablecoins.

N’importe quel commerçant vous dira que c’est compliqué de créer un programme de fidélité, surtout pour les petites entreprises, alors que là c’est directement lié à la monnaie. Dans un monde onchain, les commerçants peuvent facilement connaître leurs clients via leur wallet, leur envoyer des NFTs, leur faire des réductions immédiates.

Quels sont les principaux avantages pour les commerçants lorsqu’ils utilisent des stablecoins ?

Le principal challenge est d’offrir aux entreprises une expérience du web3 équivalente à celle du Web2. Je pense que pour les marchands le fait d’économiser des milliers, voire des dizaines ou même des centaines de milliers de dollars par an, c’est considérable.

Après les stablecoins, nous allons voir de plus en plus de stablepayment, et nous allons aussi voir de plus en plus de cartes de paiement qui sont reliées à des wallets. Vous aurez les avantages du Web3 sans même vous en rendre compte.